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Perguntas Frequentes

Crédito Imobiliário

Perguntas Frequentes – Barigui Crédito Inteligente.

CRÉDITO COM GARANTIA IMOBILIÁRIA

O que é Alienação Fiduciária no Crédito com Garantia Imobiliária?
É a transferência de um bem imóvel do proprietário para o nome do credor até a quitação total do contrato, como forma de garantia pelo crédito, processo esse realizado em Cartório de Registro de Imóveis onde o imóvel está matriculado, sendo que a posse direta se mantém com o cliente, ficando atrelado à Barigui apenas enquanto existir saldo devedor na operação. O cliente nesse período poderá usufruir normalmente do imóvel, inclusive aluga-lo e, caso queira negociá-lo, se faz necessária a anuência do credor. No Brasil, existem diversos nomes para essa forma de crédito, como: refinanciamento de imóvel, crédito com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de imóvel, credito com imóvel próprio, crédito aporte, crédito com garantia imobiliária, empréstimo usando imóvel, entre outros.

Qual a diferença entre Alienação Fiduciária e Hipoteca?
A Alienação Fiduciária de Imóvel trata-se de uma garantia contratual onde o cliente contrata a transferência temporária do seu imóvel à Instituição Financeira. Atualmente é a forma mais utilizada no Brasil tanto nos casos de aquisição de novos imóveis como no refinanciamento de imóvel (crédito com garantia).
Na Hipoteca o processo é semelhante, porém é uma prática que está quase em desuso no Brasil pelas Instituições Financeiras, além de proporcionar para o cliente maiores taxas de juros devido a sua complexão jurídica.

A Barigui oferece crédito com Garantia de Veículo?
Não aceitamos veículos como garantia para concessões de crédito, apenas com garantia de bens imóveis.

A Barigui cobra alguma tarifa antecipada?
Não há cobrança antecipada até a análise de crédito, após o cliente realiza o pagamento da avaliação do seu imóvel, os demais custos podem ser inclusos na operação podem fazer parte do crédito a ser concedido.

Como irei receber o dinheiro? Preciso ter conta na Barigui?
Não é preciso ter conta conosco já que os valores da operação serão liberados por meio de crédito em sua conta corrente informada em ficha cadastral. No caso de aquisição de um imóvel de terceiro, o crédito é liberado diretamente ao vendedor do imóvel e, em alguns casos, haverá a incidência de IOF (Imposto Sobre Operações de Crédito).

Qual a forma de pagamento das parcelas?
Envio mensal de boleto bancário ao cliente para pagamento.

Até quanto posso obter do valor do meu imóvel em crédito?
É possível obter até 50% do valor do imóvel com base em avaliação de mercado realizada por nossa equipe.

Existe um valor mínimo e máximo para obter este financiamento?
O valor mínimo é de R$ 50 mil e R$ 1.300 milhão como máximo. Operação acima deste último importe poderá ser examinada caso a caso.

Qual o prazo para a liberação dos recursos?
O prazo interno da Barigui está entre os mais rápidos do mercado e leva em torno de 10 dias úteis. Após aquele período deve ser acrescentado o prazo demandado pelos cartórios, que varia por cidade, podendo oscilar de 20 a 45 dias úteis, caso não ocorram problemas com a documentação.

O que é sistema de amortização das parcelas, SAC ou Price?
Price: Sistema que mantém a parcela mensal constante durante o contrato, permite menor renda para o mesmo valor de crédito que no SAC. Os juros são maiores no início e a amortização da dívida menor, diminuindo os juros e aumentando a amortização ao longo da operação.
SAC: Sistema em que a parcela mensal é maior no início e diminui ao longo do financiamento. Os juros são maiores no início e diminuem ao longo do financiamento a amortização da dívida é constante.

SAC

 

Sobre qual índice é realizada a correção na taxa pós-fixada?

A correção é realizada com base no IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado) elaborado pela Fundação Getúlio Vargas e pela TR (Taxa Referencial) elaborada pelo Banco Central do Brasil.

Qual a diferença entre os índices de correção, TR e IGP-M?
• TR (Taxa Referencial) – Elaborado pelo Banco Central do Brasil, com base na taxa média mensal ponderada ajustada dos CDBs ( Certificados de Depósito Bancário) prefixados das trinta maiores instituições financeiras do país, eliminando-se as duas menores e as duas maiores taxas médias.  A base de cálculo da TR é o dia de referência, sendo calculada no dia útil posterior. Sobre a média apurada das taxas dos CDBs é aplicado um redutor que varia mensalmente.

• IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado): Elaborado pela Fundação Getúlio Vargas, foi criado para a correção de alguns títulos do Tesouro Nacional e para depósitos bancários pós-fixados com prazos acima de um ano. Depois, passou a ser utilizado para correções de contratos como aluguel e energia elétrica. É composto por IPA-M – Índice de Preços por Atacado (60%), IPC -M– Índice de Preços ao Consumidor (30%) e o INCC-M – Índice Nacional de Custo de Construção (10%).

O que é CET?
Segundo o Banco Central, Custo Efetivo Total (CET) corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a pessoas físicas, microempresas ou empresas de pequeno porte. O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual.

IMÓVEL

Quais os tipos de imóveis podem entrar como garantia do crédito?

  • Imóveis residenciais com habite-se (casas, sobrados ou apartamentos);
  • Imóveis comerciais com habite-se (salas, escritórios, consultórios, garagens em prédios, lojas e afins);
  • Terrenos e Obras em áreas urbanas.

Imóveis rurais, galpões e imóveis industriais podem entrar como garantia do crédito
Estes imóveis não serão aceitos como garantia.

O que é o Habite-se?
Trata-se de um documento que comprova quando um imóvel ou empreendimento foi construído seguindo as exigências da legislação local, estabelecidas pela prefeitura na aprovação de projetos arquitetônicos e os registros respectivos constam da matrícula.

O imóvel não tem Habite-se. Posso realizar a operação?
Imóveis sem habite- se (construções) serão aceitos, mas com valor de mercado do terreno ou parcela deste. A Barigui possui uma equipe especializada que também pode orientar nesse processo, caso queira realizar o registro do seu imóvel para realização do financiamento.

O imóvel precisa estar 100% quitado?
Quem possuí imóvel parcialmente quitado já pode obter refinanciamento após passar por análise. Nesse caso a Barigui pode quitar o saldo devedor do seu imóvel para você ter apenas uma dívida com garantia do seu imóvel.

CRÉDITO

Preciso comprovar a finalidade do empréstimo?
Solicitamos apenas documentos que comprovem a utilização do crédito no caso das modalidades: Reforma e Construção, e Aquisição de um novo imóvel. Nas demais, não há necessidade de comprovação da destinação dos recursos.

Quais as faixas de idade para a contratação do crédito?
Mínimo de 18 anos e o limite é contado regressivamente até 80 anos. Por exemplo: Um cliente com 70 anos pode contratar um financiamento em máximo até 10 anos.

A proposta de crédito enviada através do site é válida?
A proposta representa apenas uma amostra aproximada de seu crédito, estando sujeita a análise e aprovação de crédito. Os valores exatos serão informados pela nossa equipe que fará a melhor proposta conforme o seu perfil.

São requeridos seguros?
Sim. O seguro do imóvel DFI (Danos Físicos do Imóvel) e o seguro de Vida MIP (Morte ou Invalidez Permanente); ambos serão obrigatoriamente adicionados ao valor da parcela mensal enquanto houver saldo devedor. A contratação desses dois seguros é exigida pelo Banco Central em financiamentos que envolvam Imóveis.

O crédito é destinado a pessoas físicas e jurídicas?
Tanto pessoa física como jurídica pode contratar essa operação.

Quitando antecipadamente meu financiamento terei desconto?
Ao realizar a quitação antecipada do financiamento não haverá incidência de juros sobre as parcelas a vencer.

 

DOCUMENTOS NECESSÁRIOS

TABELA 1

TABELA 2

TABELA 3

TABELA 4

 

TABELA 5

Barigui

A Barigui Financeira, Barigui Cia Hipotecária e Barigui Crédito Inteligente são as mesmas empresas? O Conglomerado Financeiro Barigui reúne seis empresas: Barigui Financeira, Barigui Cia Hipotecária, Barigui Securitizadora, Barigui Promotora, CEBRACO e BrasilCards.

A Barigui Crédito Inteligente faz parte do Grupo Barigui? Sim, todas as empresas do Conglomerado Financeiro Barigui fazem parte do Grupo Barigui, líder em revendas de veículos novos e semi-novos no Sul do Brasil.

Vocês são novos no mercado? As empresas do Conglomerado Financeiro Barigui e o Grupo Barigui possuem mais de 20 anos de existência.

Quais os demais produtos que você possuem? Em Crédito temos o Crédito com Garantia de Imóvel, Crédito Consignado e CDC Lojista. Em Investimentos temos Letras de Crédito Imobiliário (LCi’s), Letras de Câmbio (LC) e Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI’s).

Crédito Consignado

O que é empréstimo consignado?

É uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente em folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.

Quem pode contratar o empréstimo Consignado?

Aposentados e Pensionistas do INSS. Servidores estaduais e municipais ativos, aposentados e pensionistas, de órgãos conveniados a Barigui Financeira, consulte a lista aqui. (link para lista de órgãos conveniados).

Quanto tempo leva para a aprovação do Crédito?

Para o funcionário público do estadual ou municipal a aprovação do crédito leva aproximadamente 24 horas. No caso dos aposentados ou pensionistas do INSS, leva aproximadamente 48 horas, dependendo da aprovação do INSS.

Como vou receber o dinheiro?

Se você é aposentado ou pensionista, o empréstimo será entregue por meio de depósito em sua conta corrente cadastrada no INSS. Caso o pagamento do seu benefício seja feito através de cartão magnético, o crédito poderá ser realizado em qualquer outra conta corrente e poupança de sua titularidade. Se você é funcionário público, o crédito é efetuado diretamente na sua conta corrente.

O que é a margem consignável?

Margem é a parcela máxima que pode ser descontada, o percentual máximo e o prazo é estabelecido pelo órgão ou empregador.

O que é a compra de divida?

A Barigui Financeira compra suas dividas com outros Bancos ou Financeiras fazendo um novo contrato com condições especiais e você ainda pode sair com mais dinheiro no bolso.

O que é o refinanciamento?

O refinanciamento é destinado para clientes da Barigui Financeira que já possuem um ou mais empréstimos e querem pegar mais dinheiro de maneira rápida e fácil.

Vantagens do Crédito Consignado Barigui Financeira

Sem consulta SPC e Serasa; Crédito rápido e com taxas reduzidas; Atendimento personalizado; Se você não tem mais margem compramos sua divida com outros bancos e fazemos um novo contrato liberando mais dinheiro para você.

Investimentos

Letras de Câmbio

O que são as Letras de Câmbio Barigüi?

É um título de renda fixa emitido pela BARIGÜI FINANCEIRA, onde o investidor pode escolher o prazo e a taxa que melhor se adéqua as suas necessidades e expectativas.

Qual a Rentabilidade?

  1. PÓS-FIXADA: A Taxa de Juros é apresentada como um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto os juros básicos da economia- SELIC e é pago no vencimento da aplicação. Outra forma de rentabilidade é o indexador de inflação pelo IPCA ou IGPM mais os juros reais. Nesse tipo de aplicação o prazo mínimo de emissão é de 01 (hum) ano.
  2. PRÉ-FIXADA: A Taxa de Juros é determinada no momento da aplicação, e o valor de Resgate já fica conhecido previamente. Nesse tipo de aplicação o investidor não sofre as influencias das variações do mercado financeiro e as oscilações das taxas de Juros.

Qual o Prazo da Aplicação?

Quanto mais tempo o investidor ficar na aplicação, melhor taxa conseguirá negociar na compra do título e menor será a alíquota de Imposto de Renda a pagar. Veja o quadro abaixo:

Prazo da aplicaçãoIR (Alíquota)
Até 180 dias22,50%
De 181 a 360 dias20,00%
De 361 a 720 dias17,50%
Acima de 720 dias15,00%

Quais são as Garantias?

As LETRAS DE CÂMBIO BARIGÜI contam com a solidez da BARIGÜI CRÉDITO INTELIGENTE e do CONGLOMERADO FINANCEIRO BARIGÜI, entidade autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Nas aplicações até o valor de R$ 250 mil, tem a garantia adicional do FUNDO GARANTIDOR DE CREDITO (FGC), entidade autorizada a funcionar pelo Conselho Monetário Nacional.

Como Faço para Aplicar? Tem Valor Mínimo?

O valor mínimo para aplicação é de R$ 30 mil. Não há cobrança de Tarifas e também dispensa a abertura de Conta Corrente, fale conosco.

Letras de Crédito Imobiliário

O que são as letras de crédito imobiliário?

São títulos de crédito, nominativos, emitidos pela BARIGÜI COMPANHIA HIPOTECÁRIA, que têm como lastro financiamentos imobiliários, garantidos por alienação fiduciária, e com registro na CETIP SA Central de Títulos e Derivativos. Confere aos seus titulares o direito de crédito pelo valor nominal, mais a atualização monetária e/ou juros neles estipulados. Sua principal vantagem é a isenção de imposto de renda sobre os rendimentos para investidores pessoas físicas.

Qual a rentabilidade?

  1. PÓS-FIXADA: A Taxa de Juros é apresentada como um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto os juros básicos da economia- SELIC e é pago no vencimento da aplicação. Outra forma de rentabilidade é o indexador de inflação pelo IPCA ou IGPM mais os juros reais. Nesses casos o prazo mínimo de emissão é de 36 meses.
  2. PRÉ-FIXADA: A Taxa de Juros é determinada no momento da aplicação, e o valor de Resgate já fica conhecido previamente.

Qual o prazo de aplicação?

O prazo mínimo de aplicação é de 02 meses para aplicações pré-fixadas ou indexadas ao CDI (Certificado de Deposito interbancário). Para os prazos acima de três anos, pode-se também adotar indexadores de Inflação como IPCA ou IGPM. Quanto mais tempo o investidor ficar na aplicação, melhor taxa conseguirá negociar na compra do título.

Qual a Vantagem em Relação aos CDB’S?

O rendimento das aplicações em Letras de Crédito Imobiliário- LCI são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso permite, em muitos casos, um ganho maior que os CDB’s (Certificado de Depósito Bancário). Veja o quadro comparativo abaixo:

Prazo (Dias)Imposto de Renda (Alíquota)Taxas (%CDI)Taxa Equivalente em CDB (%CDI)
9022,5092118
18022,5096124
36020,0099124
72017,50101122
721 e acima15,00104122

Quais são as Garantias?

Além da solidez da BARIGÜI COMPANHIA HIPOTECARIA e CONGLOMERADO FINANCEIRO BARIGÜI, entidade autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, as Letras de Crédito Imobiliário-LCI’s tem como lastro direto os contratos de créditos imobiliários, que são as Cédulas de Credito Imobiliário (CCI), devidamente registradas na CETIP – Central de Títulos Privados. Nas aplicações até o valor de R$ 250 mil, tem a garantia adicional do FUNDO GARANTIDOR DE CREDITO (FGC), entidade autorizada a funcionar pelo Conselho Monetário Nacional.

Como faço para aplicar? Qual o valor mínimo?

O valor mínimo para aplicação é de R$ 30 mil. Não há cobrança de Tarifas e também dispensa a abertura de Conta Corrente, fale conosco.