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Investimentos FAQ

CONHEÇA A LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO

O que são as LCI (Letras de Crédito Imobiliário)?
São títulos de renda fixa emitidos pela Barigui Companhia Hipotecária com o objetivo de fomentar financiamentos imobiliários.

Ao investir em uma LCI o cliente está disponibilizando recursos à Barigui, que os emprestará em operações de crédito imobiliário cujas garantias são imóveis. Em troca disso o cliente terá direito ao valor aplicado mais a remuneração estipulada no momento da aplicação, que pode ser pré-fixada (na qual sabe-se exatamente qual será o valor do resgate), ou pós-fixada (na qual o investidor receberá um percentual da taxa CDI, que varia de acordo com o prazo e o valor investido).

Além da garantia e solidez do grupo Barigui, a LCI Barigui é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mesma instituição que garante investimentos em poupança e CDB. O FGC funciona como uma rede de proteção para quem investe em renda fixa; com essa segurança, os recursos estão garantidos no valor de até R$ 250 mil. Saiba mais.

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A LCI emitida pela Barigui possui lastro em créditos imobiliários, todos registrados na Cetip, maior câmara depositária de títulos de renda fixa da América Latina. Conheça a Cetip.

Qual é o prazo da aplicação?
O prazo de aplicação é escolhido pelo cliente no ato do investimento e pode variar entre três meses e dez anos.

Posso resgatar meus recursos quando desejar?
Não. A LCI possui liquidez apenas no vencimento escolhido pelo cliente no momento da aplicação. Somente na data do vencimento o recurso estará disponível e será enviado pela Barigui para conta corrente cadastrada.

Caso aconteça algo com o imóvel dado em garantia, como valorização ou desvalorização, isso afetará a rentabilidade da LCI?
Não. A rentabilidade da LCI será a acordada na hora do investimento. Isso é garantido pela Barigui independentemente de qualquer variação de preço, inadimplência do tomador do crédito ou outro acontecimento.

O que é lastro imobiliário?
Os lastros das LCI são créditos imobiliários garantidos por alienação fiduciária de bens imóveis.

Existe incidência de Imposto de Renda?
Não. A principal vantagem das LCI é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para investidores Pessoas Físicas.

CONHEÇA O CDB

O que são as CDB (Certificado de Depósito Bancário)?
São títulos de renda fixa emitidos pelo Banco Barigui para captar recursos no mercado e emprestar aos clientes.

lc letra de câmbio

São considerados de baixo risco, pois contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) no valor de até R$ 250 mil. A rentabilidade pode ser pós-fixada, pré-fixada ou atrelada ao IPCA e varia de acordo com o prazo do investimento. Os Certificados de Depósito Bancário têm liquidez diária após a carência de 30 dias.

Quais são os prazos da aplicação?
A partir de 30 dias. Quanto mais tempo o investidor ficar na aplicação, melhor será a remuneração e menor será a alíquota de Imposto de Renda a pagar.

Posso resgatar meus recursos quando desejar?
Nos Certificados de Depósito Bancário, é possível realizar resgates a partir do 31° dia ou após a data de carência definida no momento da aplicação.

Existe incidência de Imposto de Renda?
Sim. Mas quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menos IR será pago. A regra é estabelecida pela Receita Federal e segue a seguinte tabela, aplicada apenas sobre o rendimento auferido no período:
Tributação

Prazo da aplicaçãoIR (Alíquota)
Até 180 dias22,50%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

RENTABILIDADE (LC e LCI)

Qual é a rentabilidade da minha aplicação?
A rentabilidade esperada pode ser:

  • Pós-fixada: A rentabilidade é vinculada ao desempenho do indicador de mercado, geralmente CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), que é a média da taxa de juros diária negociada nas operações entre as instituições financeiras. Investindo em um titulo pós-fixado você receberá diariamente um percentual sobre esta taxa até a data de vencimento. É possível ter apenas uma expectativa do rendimento no momento da aplicação.
  • Pré-fixada: No ato da aplicação é possível saber exatamente quanto ela irá render até a data de vencimento. É indicado para quem tem um objetivo definido de quanto quer receber pela aplicação no momento do resgate, sem depender das oscilações do mercado. A rentabilidade é definida junto à equipe Barigui no dia da aplicação, pois varia de acordo com o prazo, valor aplicado e a expectativa dos juros no futuro. Para saber as taxas vigentes, consulte nossa equipe.

Qual é a rentabilidade da LCI oferecida pela Barigui?
As taxas pós-fixadas variam de acordo com o prazo e o valor aplicado; as taxas para investimento abaixo de R$ 100 mil estão disponíveis na página principal, clique aqui e confira. Investimentos acima de R$ 100 mil possuem taxas mais atrativas, consulte nossa equipe para obter mais informações. As taxas pré-fixadas variam diariamente de acordo com o mercado de juros futuros. Para conhecer as taxas, entre em contato através de nossos canais de atendimento.

Qual é a rentabilidade da Letra de Câmbio oferecida pela Barigui?
O cliente pode optar por rentabilidade pós-fixada ou pré–fixada, as quais variam de acordo com o prazo e o valor aplicado. Para conhecer as taxas, entre em contato através de nossos canais de atendimento.

O que é a taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário)?
A taxa CDI é a média das taxas de juros negociadas em empréstimos de um dia entre instituições financeiras, daí o nome “Interbancário”. Ela é apurada e registrada diariamente e está bem próxima à taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. A taxa e as operações interbancárias são apuradas e registradas na Cetip, que também realiza o registro das operações com CDB, LC e LCI.

A Barigui garante a rentabilidade apresentada nas peças publicitárias?
O mercado de juros varia diariamente e não é possível prever com exatidão o movimento futuro dos juros, mas historicamente o rendimento das LCIs e LCs tem uma performance melhor sobre outros investimentos de renda fixa. Estão disponíveis em cada material publicitário de nossa iniciativa no rodapé, com os métodos de cálculo específicos. Leia-os com atenção. A decisão de investimento é exclusiva do cliente, ao qual recomendamos a leitura atenta de todos os materiais educacionais sobre cada produto e para o qual nos colocamos à disposição através de nossos canais de atendimento para esclarecer qualquer dúvida sobre a aplicação. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura.

Por que a LCI Barigui rende mais que o CDB de outros bancos?
Nosso objetivo é levar a todas as Pessoas Físicas a possibilidade de investir com segurança e obter uma boa rentabilidade. Inspirados em grandes instituições americanas, montamos uma estrutura eficiente, que nos permite oferecer o que realmente importa a nossos clientes: uma boa rentabilidade. Na Barigui você sabe quanto irá ganhar ou as respectivas perspectivas, pois oferecemos investimentos de forma simples e transparente, sem tarifas, taxa de administração ou taxa de custódia, diferentemente de bancos, corretoras e gestoras de fundos, não onerando a rentabilidade. A LCI conta com a isenção de IR para Pessoas Físicas, fazendo que o rendimento líquido seja superior se comparado a outros investimentos com características semelhantes.

Qual é a vantagem das LCI em relação aos CDBs?
O rendimento das aplicações em Letras de Crédito Imobiliário (LCI) é isento de Imposto de Renda para Pessoas Físicas. Isso permite, na maioria dos casos, um ganho maior que os CDBs (Certificado de Depósito Bancário), que são tributados entre 22,5% e 15% sobre o ganho, dependendo do prazo escolhido.

Qual é a vantagem das LCI em relação à poupança?
A principal vantagem da LCI em relação à poupança é a rentabilidade; enquanto a poupança remunera aproximadamente 6,1% a. a., a LCI pré-fixada está remunerando 12% a.a.*. (*Calculado em 29/04/2015.)

APLICAÇÕES E RESGATE

Como transfiro os recursos para investir?
Conforme as normas estabelecidas pelo Banco Central, somente serão aceitas transferências eletrônicas (TED). Outras formas de envio de recursos são automaticamente devolvidas.
A conta só poderá receber recursos oriundos de uma conta bancária sob a mesma titularidade da conta aberta na Barigui.

Qual é o número da conta à qual devo transferir os recursos*?

Para LCI:
Titular: Barigui Cia. Hipotecária
Banco n° 341 – Itaú
Agência n° 3721
Conta-corrente n° 19337-7
CNPJ: 14.511.781/0001-93

Para LC:
Titular: Barigui S/A Crédito, Financiamento e Investimentos.
Banco n°: 341 – Itaú
Agencia n°: 3721
Conta Corrente n°: 18194-3
CNPJ: 00.556.603/0001-74

*ATENÇÃO: Ao efetuar a transferência para a conta da Barigui, selecione a opção “transferência para conta de terceiros” junto ao seu banco. “As transferências realizadas após as 16:00 horas somente serão realizadas no próximo dia útil”

Qual o valor mínimo e máximo para aplicação?
O valor mínimo para investimento é de R$30 mil, e não existe valor máximo.

Como fazer o resgate da aplicação?
Nas Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), o resgate acontece somente na data de vencimento da aplicação e é enviado automaticamente para a conta corrente do cliente. Nas Letras de Câmbio (LCs), no vencimento ou em data anterior, bastando entrar em contato com nossa equipe e solicitar o resgate, respeitando a carência definida no ato da aplicação, que, em seguida, os valores respectivos serão depositados nas contas correntes dos clientes.

Os valores devem ser múltiplos de R$ 1 mil, sendo que o valor mínimo é R$ 5 mil, e agendados com no mínimo 24h de antecedência, dentro do horário comercial: Segunda – sexta-feira das 09 – 18h (exceto feriados).

É possível fazer um resgate parcial?
Para investimento em LCI não é possível realizar o resgate parcial, pois o resgate acontece no valor integral automaticamente na data de vencimento.

Para investimentos em LC é possível fazer o resgate parcial respeitando a carência definida no momento da aplicação.

Se eu optar por um investimento pré-fixado, posso mudar para pós-fixado e vice-versa?
Não. A rentabilidade não pode ser alterada após a realização da aplicação.

O que é um TED?
É a sigla para Transferência Eletrônica Disponível, que possibilita a transferência de valores entre bancos com o débito na conta do emitente e o crédito na conta do favorecido no mesmo dia da transferência.

Como acompanho meus investimentos?
Você pode solicitar seu extrato à Barigui quando desejar através dos canais de atendimento, mas de qualquer forma seus extratos serão enviados mensalmente para o e-mail cadastrado.

 

SEGURANÇA

Por que os investimentos da Barigui são garantidos? Quem garante os investimentos de até R$ 250 mil?
Os investimentos da Barigui são garantidos pela mesma instituição oficial que garante a poupança, o Fundo Garantidor de Créditos – FGC.Pouco conhecido pela maior parte da população, o FGC funciona como uma rede de proteção para quem investe em renda fixa; com essa segurança, os recursos estão garantidos no valor de até R$ 250 mil em caso de insolvência da instituição emissora.

O que é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC)?
O FGC é a instituição oficial responsável pelo sistema de garantia de depósitos no Brasil, criada através da Resolução 2.211, de 16/11/1995 do Conselho Monetário Nacional.

O FGC tem por objetivo prestar garantia, até o limite de R$250 mil, de aplicações realizadas junto a instituições a ele associadas nas hipóteses de:
• Decretação da intervenção ou da liquidação extrajudicial de instituição associada;
• Reconhecimento, pelo Banco Central do Brasil, do estado de insolvência de instituição associada que, nos termos da legislação em vigor, não estiver sujeita aos regimes referidos no item anterior. Para mais informações, acesse o site do FGC.

O que é a Cetip?
A Cetip é uma das Câmaras de Compensação do Sistema de Pagamento Brasileiro – SPB. Ela é a responsável pela custódia dos títulos emitidos pelas empresas privadas e garante que o investidor está adquirindo um título real e emitido com base em regras aprovadas pelo Banco Central do Brasil ou pela Comissão de Valores Mobiliários – CVM. A Cetip é a maior depositária de títulos privados de renda fixa da América Latina e a maior câmara de ativos privados do País. Saiba mais sobre a CETIP.

 

CADASTRO

Passo a passo detalhado:

1° – Preencha o cadastro e reúna a documentação necessária (cópia de RG, CPF e comprovante de residência).
2° – Envie os documentos digitalizados via e-mail.
3° – Sua conta será aberta. Nossa equipe entrará em contato para que você escolha a opção de investimento mais adequada
4° – Você receberá um e-mail com as instruções para envio de recursos.
Faça uma TED com o valor desejado.
5° – Você receberá a nota de negociação via e-mail e posteriormente em sua casa, comprovando a efetivação da operação e seu registro no CETIP.

Quem pode aplicar no Banco Barigui?
Pessoas Físicas e Jurídicas.

Como faço para realizar meu cadastro na Barigui?
O cadastro é simples e totalmente realizado pela internet. “Para abrir sua conta, clique em “Invista já”. Preencha as informações, imprima o cadastro, assine-o e envie para a Barigui com cópias de seu RG, CPF e comprovante de residência.

Qual é a documentação exigida para Pessoa Física?
Ficha cadastral, cópia de RG e CPF e cópia recente de comprovante de residência (contas de água, luz, telefone fixo, IPTU).

Como faço para cadastrar minha empresa na Barigui?
Entre em contato com a equipe Barigui

Como enviar a documentação?
Você pode optar por enviar a documentação em dois formatos:

Digitalizada, para investimentos@grupobarigui.com.br; e/ou
Via Correios, para o endereço

A/C Barigüi Investimentos

Av. Sete de Setembro, 4751 – 2º andar
Curitiba (PR) – CEP: 80240-000

Há algum custo para o cadastro?
Não, na Barigui é TAXA ZERO. Você não terá nenhum custo para realizar seus investimentos.

Como sei que meu cadastro foi finalizado?
Após o recebimento dos documentos, a Barigui entra em contato para repassar as instruções para a realização do investimento.

 

REGULAMENTO

Regulamento Aplicável às Letras de Crédito Imobiliário Emitidas pela BARIGUI COMPANHIA HIPOTECARIA

 

Regulamento registrado sob o n° 1026052,em 18 de Maio de 2012, no 2° Cartório de Registro de Títulos e Documentos  localizado a Rua Cândido Lopes, 230, cj 02 em Curitiba – Paraná.

A Barigui Cia. Hipotecária, pessoa jurídica de direito privado, inscrita no CNPJ sob o n.º 14.511.781/0001-93, com sede à Av. 7 de Setembro n° 4751 – Conj.2, Batel, Curitiba-Paraná, doravante denominada Barigui, institui o presente “Regulamento Aplicável às Letras de Crédito Imobiliário Emitidas pela BARIGUI CIA. HIPOTECÁRIA” (“Regulamento”), nas formas dos artigos 12 a 17 da Lei n.º 10.931/2004 e demais dispositivos legais aplicáveis à espécie, a fim de estabelecer normas específicas para a regulação de emissão, resgate, endosso, transferência, certificação, controle, escrituração, garantias e demais atos referentes às Letras de Crédito Imobiliário (LCI’s) a serem emitidas.

OBJETO

 1.1 O Objeto deste instrumento é a regulamentação da emissão, resgate, endosso, transferência de titularidade, certificação, controle, escrituração, garantias e demais atos referentes às Letras de Crédito Imobiliário (LCI’s) que serão emitidas, a partir da vigência deste regulamento, pela Barigui.

Os titulares/beneficiários dispensam a emissão de certificados das LCI’s, que serão emitidas de forma escritural pela Barigui e registradas em sistema de registro e liquidação financeira de títulos privadosdevidamente autorizado pelo Banco Central do Brasil, na(s) forma(s) do artigo 12, §2º, da Lei n.º 10.931/2004.

1.2 As LCIs serão registradas e admitidas à negociação exclusivamente através da CETIP S.A–   Balcão Organizado de Ativos e Derivativos (“ CETIP”).

1.3 As LCI’s são títulos de livre negociação pelos beneficiários/titulares,sendo que qualquer negociação envolvendo as LCI’s, terão validade se previamente informada,por escrito, à Barigui e observado o contido nos itens 1.3.1 e 1.3.2.

1.3.1Os beneficiários/titulares deverão seguir as instruções operacionais, que serão prestadas na sede da Barigui, ou através de divulgação no endereço eletrônico www.bariguifinanceira.com.br, e trazer à Barigui os documentos necessários para a formalização das transferências de titularidade das LCI’s.

1.3.2 Uma vez concluída a negociação pelo titulares/beneficiários, a Barigui promoverá, mediante requerimento dos interessados, a alteração dos registros necessários para formalizar a transferência das LCI’s, inclusive junto à CETIP.

LASTRO

 2.1 As LCI’s serão emitidas com lastro em créditos imobiliários que integram a carteira de ativos da Barigui, assim entendidos os créditos imobiliários indicados na nota de negociação ( “ Lastro”).

2.1.1 Para cada LCI emitida será indicado o Lastro a ela vinculado. As operações que compõem o Lastro estarão devidamente registradas na CETIP.

2.2 Fica, desde já, a Barigui autorizada a efetuar a redução e/ousubstituição do Lastro de quaisquer LCIs, a qualquer tempo, independente de consulta, manifestação ou autorização prévia dos titulares/beneficiários das LCI’s, devendo referida substituição, além de cumprir os requisitos exigidos pela regulamentação em vigor, garantir que permaneçam vinculados àsLCI’s créditos em valores suficientes para a cobertura de seus valores de resgate.

CUSTÓDIA

3.1 As LCIs e seus respectivos Lastros permanecerão custodiados na Barigui, não sendo admitidas retiradas.

3.1.1 Eventuais pedidos de retiradas pelos titulares conferirão à Barigui o direito de liquidar antecipadamente aquelas LCIs, proporcionalmente aos montantes dos investimentos realizados pelo titulares/beneficiários, sendo devido a estes os valores dos investimentos realizados sem qualquer remuneração.

NOTA DE NEGOCIAÇÃO

 4.1 Após a emissão das LCI’s, os credores receberão Notas de Negociação, nos moldes do Anexo II, que representarão os documentos comprobatórios das titularidades das respectivas LCI’s.

4.2 As Notas de Negociação serão emitidas pela Barigui após a comprovação dos depósitos dos recursos que originaram as LCI`s em conta bancária de titularidade da Barigui.

4.3 As Notas de Negociação possuirão caráter meramente informativo e representativo dos investimentos realizados pelostitulares/beneficiários. AsNotas de Negociaçãonão se prestarãoa transferências de titularidades dos créditos para terceiros caracterizando como LCI’s.

RESGATE

 5.1 A Barigui deverá resgatar as LCI’s pelo valor nominal, devidamente acrescido dos juros e demais encargos pactuados nas respectivas datas dos vencimentos definidas nas LCI’s, mediante créditos dos valores correspondentes em contas correntes dos titulares/beneficiários das LCI’s, conforme registrados na CETIP e nos sistemas da Barigui.

5.2 Caso o vencimento de LCI ocorra em data em que não haja expediente bancário,o pagamento pela Barigui referente ao seu resgate  ocorrerá no primeiro dia útil subsequente

5.3 A Barigui não será responsável por eventuais atrasos nos resgates em decorrência da falta de informações ou de informações incorretas por parte dos titulares/beneficiários das LCI’s ou de seus credores finais.

5.4 A Barigui poderá, ao seu exclusivo critério, acatar ou recusar eventual pedido do titular/beneficiário de resgateantecipado (conforme o caso e de acordo com conveniência da Barigui) de LCI, total ou parcialmente, observada a regulamentação em vigor.

5.4.1 Em caso de resgate antecipado ou recompra, a Barigui reterá na fonte, Imposto de Renda devido pelo titular/beneficiário e outros eventuais tributos exigíveis de acordo com a legislação e regulamentação vigente.

5.5Caso haja o vencimento antecipado total ou parcial do Lastro, antes do vencimento de LCI, e não havendo possibilidade de substituição que garanta o seu competente resgate nas formas e nos prazos estabelecidos, ocorrerá o vencimento antecipado da LCI, o qual será comunicado ao seu titular/beneficiário, em prazo não superior a 5 (cinco) dias úteis.

5.6 Por ocasião do resgate a Barigui promoverá a retenção e recolhimento dos impostos incidentes, conforme legislação em vigor, não se responsabilizando, todavia, pela retenção de impostos incidentes sobre os ganhos em operações realizadas com a interveniência de terceiros.

5.6.1 Caso a Barigui venha, em razão de ordem de autoridade competente ou imposição legal superveniente, a ser obrigada a recolher qualquer tributo devido em razão da LCI, o titular/beneficiário deverá ressarcir a Barigui por todo e qualquer prejuízo que tenha suportado, inclusive através do reembolso de despesas incorridas nesse sentido.

5.6.2 A Barigui, por ocasião do resgate das LCI’s, reterá na fonte os valores destinados ao pagamento de Imposto de Renda, caso a legislação tributária venha a futuramente exigir.

ADESÃO

 6.1 Os interessados na aquisição de LCIs emitidas pela Barigui deverão aderir a este regulamento mediante assinatura do Termo de Adesão específico, firmado em duas vias, cuja minuta integra o presente na forma do Anexo I (Termo de Adesão).

6.2 Formalizada a adesão a este regulamento, todas as operações que vierem a ser realizadas com LCI’s emitidas pela Barigui ficarão subordinadas às condições deste regulamento.

DISPOSIÇÕES GERAIS

 7.1 A Barigui poderá alterar o presente Regulamento em virtude de modificações na legislação aplicáveis às LCIs, dando publicidade em seu site www.bariguifinanceira.com.br ,  e averbação das alterações do Regulamento junto ao cartório competente

7.1.1 As alterações a este regulamento somente serão aplicáveis às LCIs emitidas após a averbação das respectivas alterações.

7.2 Fica eleito o foro da Comarca de Curitiba-PR, como competente para dirimir qualquer controvérsia oriunda de qualquer LCI, com renuncia de qualquer outro por mais privilegiado que seja, podendo a Barigui eleger pelo foro do titular ou ultimo credor da LCI ou, ainda, de sua sede.

 

 

 

Curitiba, 18 de Maio de 2012.